2023年9月，中國農(nóng)業(yè)銀行綿陽分行（以下簡稱“農(nóng)行綿陽分行”）立足“服務(wù)三農(nóng)”主責主業(yè)，在中國農(nóng)業(yè)銀行四川省分行和地方政府的指導下，創(chuàng)新推出全省首個農(nóng)房財產(chǎn)權(quán)增信信貸產(chǎn)品“綿州農(nóng)房增信貸”，推動農(nóng)戶“閑資產(chǎn)”變“活資金”。

該產(chǎn)品自推出以來，取得了顯著成果，成功入選四川省金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。截至9月末，累計授信農(nóng)戶1.1萬戶，授信額度32.9億元，用信農(nóng)戶4168戶，用信金額10.7億元。

農(nóng)行綿陽分行客戶經(jīng)理上門為農(nóng)戶辦理“綿州農(nóng)房增信貸”

全省首創(chuàng)　緩解農(nóng)戶“融資難”

在推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展進程中，農(nóng)村地區(qū)存在產(chǎn)業(yè)發(fā)展急需資金，但農(nóng)房屬于宅基地不能抵押，導致其金融屬性無法得到釋放。由于缺乏抵押物、征信體系有待完善等原因，使得農(nóng)民貸款存在“抵押難、擔保難、貸款難”等情況，進而制約了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

“綿州農(nóng)房增信貸”便是利用農(nóng)戶的確權(quán)農(nóng)房作為貸款增信的依據(jù)，向取得農(nóng)房確權(quán)的農(nóng)戶進行綜合建檔，采取“信用+承諾+增信”方式，通過科學的價值評估和嚴格的風險控制為農(nóng)戶提供純信用貸款，有效解決農(nóng)戶融資缺乏抵押物的難題，進一步推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級和鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展。

目前，該產(chǎn)品貸款額度最高提升至200萬元，貸款期限最長可達10年，并開通了線上辦貸、隨借隨還等便捷功能，以額度高、門檻低、利率優(yōu)等特點深受廣大農(nóng)戶的一致好評。

今年以來，為大力推廣“綿州農(nóng)房增信貸”，進一步緩解農(nóng)村地區(qū)“融資難融資貴”問題，農(nóng)行綿陽分行將這項工作作為踐行金融服務(wù)“三農(nóng)”的重大任務(wù)。

該行各支行行長主動與當?shù)卣謱訉樱炗嗐y政合作協(xié)議，建立信息共享機制，政銀雙方在農(nóng)房確權(quán)、資源共享、宣傳推廣等方面開展了緊密合作，為產(chǎn)品全面推廣提供了堅實保障。

農(nóng)房增信　為農(nóng)撐起“致富傘”

“綿州農(nóng)房增信貸”一經(jīng)推出，就以其放款快、額度高、利率低等特點，受到了廣大農(nóng)戶的青睞。

今年3月，在綿陽市仙海區(qū)從事貨運物流經(jīng)營的李子兵辦理了“綿州農(nóng)房增信貸”，此前他在農(nóng)行的信用貸款額度為30萬元，今年他通過自己的農(nóng)房進行增信，信用貸款額度提高到了50萬元，完全滿足了他日常經(jīng)營的資金需求。此外，李子兵還對該產(chǎn)品的便利性贊不絕口，由于其使用資金的周期短、頻率高，他可以通過農(nóng)行手機銀行APP直接進行用款和還款操作，不僅用起來方便，也可以在資金閑置時歸還貸款節(jié)省利息。目前，李子兵已通過手機自助循環(huán)用款20余次，累計用款金額超過400萬元。

江油市西屏鎮(zhèn)四方村農(nóng)戶陳仕勇則通過“綿州農(nóng)房增信貸”，貸款額度從30萬元提升至100萬元，他將自己的倉庫裝得滿滿當當，對擴大產(chǎn)業(yè)規(guī)模充滿底氣和信心。

如今，隨著“綿州農(nóng)房增信貸”的大力推廣，我市越來越多農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體享受到這一金融“福利”。從三臺縣蘆溪鎮(zhèn)涪城村，到鹽亭縣巨龍鎮(zhèn)天水村，再到平武縣古城鎮(zhèn)陽南村，村民們靠著手中一本農(nóng)房不動產(chǎn)權(quán)證，就貸到了最高200萬元的農(nóng)資周轉(zhuǎn)資金、產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金，眼前資金短缺問題得到了解決，農(nóng)民腰包越來越鼓，日子越過越紅火，產(chǎn)業(yè)發(fā)展越來越興旺。

政銀合作　提升融資“便利性”

“綿州農(nóng)房增信貸”能如此深受農(nóng)民的歡迎，不僅得益于其創(chuàng)新模式和產(chǎn)品優(yōu)勢，也得益于綿陽當?shù)卣块T與農(nóng)行綿陽分行的政銀協(xié)作、“雙向奔赴”。

綿陽市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局有關(guān)負責人表示，“綿州農(nóng)房增信貸”的全面推廣，是綿陽農(nóng)村金融改革的重大舉措，能幫助農(nóng)民盤活資產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)增收。

據(jù)了解，農(nóng)行綿陽分行與地方各級政府建立了緊密的合作機制，雙方通過信息共享、農(nóng)房價值評估以及農(nóng)戶建檔等方式，不斷完善和豐富農(nóng)房增信的數(shù)據(jù)庫。同時，雙方共同組建近百支“三農(nóng)”服務(wù)隊，銀行客戶經(jīng)理和村鎮(zhèn)干部一起進村入戶實地走訪農(nóng)戶，宣講產(chǎn)品政策、評估經(jīng)營情況、受理貸款業(yè)務(wù)，讓農(nóng)戶在家就能辦理業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了轄內(nèi)各鎮(zhèn)村的金融服務(wù)全覆蓋，并帶動全市農(nóng)房頒證達49.3萬戶，頒證率提升至63.8%。

2023年末，綿九高速江油至平武段正式開通，進一步帶動了平武縣產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，其中鄉(xiāng)村旅游成為平武產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新風口。當?shù)匕遵R藏族鄉(xiāng)亞者造祖村村民肖他才理早在幾年前就修建了民宿進行經(jīng)營，但在高速開通后，當?shù)赜慰兔黠@增多，肖他才里也有了進一步擴大經(jīng)營規(guī)模的打算，由于資金短缺，建設(shè)進度非常緩慢，就在他一籌莫展之時，今年2月份，當?shù)卮逯魅螏ьI(lǐng)著農(nóng)行的“三農(nóng)”服務(wù)隊主動上門來到了他的民宿，并為他推薦了“綿州農(nóng)房增信貸”，幫助他順利申請到了200萬元的貸款額度，解了燃眉之急，讓他對未來自身經(jīng)營和平武鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展充滿信心。

產(chǎn)業(yè)支撐　促進模式“可持續(xù)”

在三臺縣蘆溪鎮(zhèn)，當?shù)卦S多農(nóng)戶都長期從事中藥材麥冬的種植、加工與銷售，沈波就是他們其中一員，他早在2021年就在農(nóng)業(yè)銀行辦理了27萬元的農(nóng)戶貸款，隨著近年來麥冬價格的不斷走高，沈波急需更多的資金來擴大生產(chǎn)和收購加工，但因為沒有抵押物，增加貸款一直存在一定困難。

今年4月份，當?shù)剞r(nóng)行通過“農(nóng)房+產(chǎn)業(yè)”的模式將他的貸款授信額度提升至了100萬元，解決了長期困擾他的融資難題，擴大麥冬生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的構(gòu)想也得以實施。

沈波的經(jīng)歷僅是農(nóng)行綿陽分行將“農(nóng)房增信”與產(chǎn)業(yè)發(fā)展有機結(jié)合的縮影。綿陽是全國五大種業(yè)大市之一，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)興旺，農(nóng)行綿陽分行按照“農(nóng)房+產(chǎn)業(yè)”模式，結(jié)合各縣（市、區(qū)）特色產(chǎn)業(yè)，不斷豐富“1+N”產(chǎn)品體系,積極打造糧油、商戶、鄉(xiāng)旅等更多場景，進一步制定涉農(nóng)商圈、特色產(chǎn)業(yè)等“商戶貸”產(chǎn)品。

如今，該行已在綿陽轄內(nèi)各區(qū)縣打造了三臺麥冬、江油附子、平武鄉(xiāng)村旅游等多個產(chǎn)業(yè)融資場景，持續(xù)為農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供額度高、條件優(yōu)、針對性強的融資服務(wù)。

下一步，農(nóng)行綿陽分行將不斷提高政治站位，從強化宣傳、培育主體、數(shù)據(jù)共享、信用體系建設(shè)等方面發(fā)力，推動“綿州農(nóng)房增信貸”提質(zhì)擴面，以“金融活水”激活宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村發(fā)展的活力，為培養(yǎng)更多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展貢獻力量，助力城鄉(xiāng)融合發(fā)展。（唐甜）

編輯：肖俊宏 校對：李曉龍 審核：涂偉