國(guó)家繁榮昌盛是保險(xiǎn)業(yè)基業(yè)長(zhǎng)青的根本所在，保險(xiǎn)行業(yè)必須把自身發(fā)展與國(guó)家發(fā)展、與現(xiàn)代化建設(shè)緊密相連，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、增進(jìn)民生福祉中實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值，把健康、養(yǎng)老、財(cái)富作為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的發(fā)力點(diǎn)。

新“國(guó)十條”明確提出：積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財(cái)務(wù)規(guī)劃需求。鼓勵(lì)開發(fā)適應(yīng)個(gè)人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品。豐富與銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)和保險(xiǎn)資金支持方式；提升健康保險(xiǎn)服務(wù)保障水平。擴(kuò)大健康保險(xiǎn)覆蓋面。豐富商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品形式，推動(dòng)就醫(yī)費(fèi)用快速結(jié)算。將醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械應(yīng)用納入保障范圍。發(fā)展商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合。鼓勵(lì)面向老年人、慢病患者等群體提供保險(xiǎn)產(chǎn)品。試行區(qū)域保險(xiǎn)藥械目錄；推進(jìn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級(jí)，支持浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)發(fā)展，等等。

相關(guān)部門通過不斷釋放政策紅利，因勢(shì)利導(dǎo)地推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)擔(dān)當(dāng)起緩解社會(huì)養(yǎng)老和醫(yī)療壓力的重任。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)要趁著新“國(guó)十條”出臺(tái)的春風(fēng)，抓住《大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金有關(guān)事項(xiàng)的通知》的政策機(jī)遇，盡快在商業(yè)健康險(xiǎn)和第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)上持續(xù)“擴(kuò)面提質(zhì)”。

從國(guó)際成熟市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)來看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是提供高質(zhì)量財(cái)富管理服務(wù)的資管機(jī)構(gòu)之一。我國(guó)已成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)，居民個(gè)人金融資產(chǎn)超250萬(wàn)億元，但保險(xiǎn)在居民金融資產(chǎn)配置比例仍比較低，這意味著未來可提升空間巨大。保險(xiǎn)行業(yè)有險(xiǎn)資規(guī)模大、期限長(zhǎng)、來源穩(wěn)定等特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，只要用好用活耐心資本，推動(dòng)“資金—資本—資產(chǎn)”良性循環(huán)，就能讓客戶充分分享長(zhǎng)期投資回報(bào)，用專業(yè)能力守好老百姓“錢袋子”。

服務(wù)優(yōu)先：從單一產(chǎn)品向綜合服務(wù)體系轉(zhuǎn)變

在保險(xiǎn)行業(yè)的職能定位上，新“國(guó)十條”強(qiáng)調(diào)了服務(wù)能力的全面提升。相較于過去政策主要側(cè)重于保險(xiǎn)產(chǎn)品的普及與拓展，新“國(guó)十條”提出要利用高質(zhì)量的服務(wù)增強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)價(jià)值，標(biāo)志著保險(xiǎn)行業(yè)從傳統(tǒng)的單一產(chǎn)品提供者向綜合性服務(wù)提供者的演變。這種演變背后的深層次動(dòng)因則源于社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、人口均發(fā)生重大變化下客戶需求端的改變。

隨著客戶年齡結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，老齡化進(jìn)程的不斷加深，保險(xiǎn)消費(fèi)習(xí)慣的逐漸成熟，單一的保險(xiǎn)產(chǎn)品、單一的線下或線上渠道已經(jīng)難以滿足客戶的需求，客戶對(duì)于產(chǎn)品、服務(wù)一體化解決方案的需求越發(fā)強(qiáng)烈。

友邦等頭部保險(xiǎn)公司在解決上述行業(yè)共性問題的路徑是：構(gòu)建“產(chǎn)品+服務(wù)”的雙輪驅(qū)動(dòng)策略，升級(jí)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)供給，構(gòu)建“壽險(xiǎn)+健康+醫(yī)療+養(yǎng)老”的服務(wù)生態(tài)圈。即以保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，充分發(fā)揮作為支付方的優(yōu)勢(shì)，積極整合醫(yī)療、健康、養(yǎng)老、護(hù)理等上下游資源，為客戶提供場(chǎng)景化、精準(zhǔn)適配的各類服務(wù)，為客戶提供覆蓋全生命周期的綜合服務(wù)，重塑保險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈，加快構(gòu)建新商業(yè)模式，協(xié)同保險(xiǎn)主業(yè)，探索新的發(fā)展動(dòng)能，構(gòu)建新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

單一產(chǎn)品向綜合服務(wù)體系轉(zhuǎn)變的過程，也是新時(shí)代保險(xiǎn)人員隊(duì)伍轉(zhuǎn)型的過程。針對(duì)傳統(tǒng)的精算人員、產(chǎn)品開發(fā)人員、營(yíng)銷員，企業(yè)需重新培育其“以客戶為中心”與時(shí)俱進(jìn)的復(fù)合能力，同時(shí)，將醫(yī)療專家、康養(yǎng)管家、教育專家等專業(yè)人士納入隊(duì)伍。只有專業(yè)人員與行業(yè)傳統(tǒng)稟賦優(yōu)勢(shì)、與客戶經(jīng)營(yíng)全流程全周期、與公司經(jīng)營(yíng)管理深度融合，才能不斷改善銷售和服務(wù)體驗(yàn)，推動(dòng)產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新，提升經(jīng)營(yíng)效率，從而培育行業(yè)自身的新質(zhì)生產(chǎn)力。

機(jī)構(gòu)行動(dòng)：產(chǎn)品和服務(wù)持續(xù)加碼升級(jí)

新“國(guó)十條”的發(fā)布，為保險(xiǎn)行業(yè)清晰地勾勒了改革轉(zhuǎn)型的路徑。如何將“路線圖”變?yōu)椤笆┕D”，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)在行動(dòng)。

為充分發(fā)揮人壽保險(xiǎn)的家庭保障和財(cái)富傳承功能，不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦于保險(xiǎn)主責(zé)主業(yè)，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)揮其業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)為人民群眾提供多元化的財(cái)富管理工具和服務(wù)。這包括開發(fā)更多產(chǎn)品、持續(xù)提升相關(guān)服務(wù)，豐富分層次、多元化健康險(xiǎn)產(chǎn)品供給；研究浮動(dòng)型保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供風(fēng)險(xiǎn)管理顧問服務(wù)等，通過這些方式，幫助人民群眾實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值和跨期配置，滿足其日益增長(zhǎng)的財(cái)富管理需求。

作為壽險(xiǎn)行業(yè)“風(fēng)向標(biāo)”之一的友邦人壽，也在11月初推出了面向中端醫(yī)療客群的“卓越逸生”系列醫(yī)療保險(xiǎn)，通過“享得到的自由、高品質(zhì)的服務(wù)、定制級(jí)的體驗(yàn)、花得起的價(jià)格”等產(chǎn)品特色，助力客戶提升就醫(yī)自由度，更從容地面對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn)?！白吭揭萆笔且豢罴婢呓?jīng)典與創(chuàng)新的產(chǎn)品，傳承了友邦醫(yī)療險(xiǎn)一貫的“低免賠”與“高保額”，此外還實(shí)現(xiàn)了從資金高效護(hù)佑到資源周到護(hù)航的多維創(chuàng)新，如首批優(yōu)選13家公立三甲醫(yī)院國(guó)際部、特需部，客戶可享住院直付服務(wù)，還拓展了院外藥資源與服務(wù)等。

上述產(chǎn)品的推出，是友邦人壽積極響應(yīng)政策要求的重要一步，提升更多客戶就醫(yī)自由度的創(chuàng)新實(shí)踐。友邦人壽首席客戶官?gòu)埫粼陉U述“卓越逸生”推出背景時(shí)直言：“在新‘國(guó)十條’對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)提出高質(zhì)量發(fā)展要求之際，我們很高興能再次為中國(guó)市場(chǎng)帶來具有突破意義的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。我們堅(jiān)信，在建設(shè)多層次醫(yī)療保障體系方面，商業(yè)健康險(xiǎn)大有可為?！?/p>

不僅如此，友邦人壽近期還對(duì)“友如意”“如意雙全”“傳世雙全”系列重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的“愈從容”系列服務(wù)進(jìn)行了加碼升級(jí)，即“友如意”的“如意愈從容”服務(wù)保障年限限時(shí)延長(zhǎng)至40年?！叭缫怆p全”和“傳世雙全”兒童版的“愈從容”系列服務(wù)保障年限限時(shí)延長(zhǎng)至40年，成人版的“愈從容”系列服務(wù)延長(zhǎng)至65周歲。

“愈從容”是友邦人壽推出的一項(xiàng)重疾專案管理服務(wù)。其服務(wù)模式為：由專案經(jīng)理提供覆蓋重疾治療前、中、后期的一站式健康管理，滿足不同階段的就醫(yī)需求。通過專案經(jīng)理與客戶深度溝通，協(xié)助獲得相關(guān)資源，以周全的服務(wù)覆蓋客戶不同階段的就醫(yī)需求，提升客戶在重疾就醫(yī)過程中的安全感。

新“國(guó)十條”的推出，可謂恰逢其時(shí)。從第一版保險(xiǎn)“國(guó)十條”推出至今，經(jīng)過近二十年的發(fā)展，保險(xiǎn)理念深入人心，保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)滲透至各行各業(yè)，反映保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展質(zhì)量的兩大指標(biāo)——保險(xiǎn)密度（常住人口平均保費(fèi)數(shù)額）、保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入占GDP的比例）均大幅提升，保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。

可預(yù)見的是，在進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的新征程上，保險(xiǎn)業(yè)在提高經(jīng)濟(jì)韌性、增強(qiáng)市場(chǎng)活力、完善民生保障體系、推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化等方面大有可為，并將發(fā)揮不可替代的作用。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極勤修內(nèi)功，主動(dòng)擁抱轉(zhuǎn)型，方能在把握大勢(shì)中抓住機(jī)遇。